Cosa è successo nel 1971?

In quell’anno Richard Nixon, presidente degli USA decise che il dollaro non era più una moneta, ma diventava una valuta.

Non è la stessa cosa? No, c’è una differenza sostanziale che da quel giorno ha influenzato ogni persona sulla terra, quindi anche te.

La differenza sostanziale tra moneta e valuta

Prima del 1971 il dollaro era una moneta perché per ogni dollaro di carta c’era un dollaro d’oro o d’argento. Dopo il 1971 Nixon ha detto: possiamo stampare più dollari di quante riserve d’oro abbiamo. Li garantiamo con la fiducia che il mondo ha nei nostri confronti e quindi nei confronti del dollaro.

Fiducia che è arrivata fino ai giorni nostri con gli USA che hanno un debito pubblico mastodontico e con il dollaro sempre più debole nei confronti dell’Euro.

Questa operazione ha un vantaggio almeno nel breve periodo: se hai bisogno di soldi, dollari in questo caso, li stampi. Il rovescio della medaglia è che il valore del dollaro è sceso costantemente dal 1971. Perché appunto non si tratta di vera moneta, ma di valuta, un documento di credito che dice “questo dollaro vale quello che vale perché tu hai fiducia che gli USA continueranno a essere un’economia prospera e solida”. E anche se quest’economia scricchiola il mondo non può permettersi di far affondare il dollaro come un peso argentino qualsiasi.

Ma tutto questo cosa ha a che fare con te?

I soldi fanno la felicità, il videocorso per uscire dalla ruota dei criceti e acquisire la libertà finanziaria

Se risparmi una valuta, perdi denaro

Le valute si svalutano, è una cosa intrinseca. Perchè con le valute, poiché il denaro si stampa invece di dipendere da riserve auree (“phony money” come dicono gli americani, soldi finti) permettono di avere credito relativamente a buon mercato.

Se c’è credito relativamente a buon mercato si possono comprare attività, come gli immobili, che quindi crescono di valore. E se gli immobili crescono di valore, l’inflazione aumenta. E se l’inflazione aumenta, considerando che non hai praticamente interessi su un deposito di denaro, ecco che mentre risparmi perdi soldi.

E’ una balla che l’inflazione sia bassa, come dicono al telegiornale: è bassa se misurata sui beni di consumo, ma dovrebbe essere misurata sulle attività come gli immobili. Nel 2003, per comprare una casa di 100mq in una zona semicentrale di una piccola città ci volevano 8,4 anni di stipendio di un lavoratore medio, ma nel 2008 ci volevano già 10,8 anni e sono certo che oggi ce ne vogliono ancora di più.

Capisci perché risparmiare non ha senso? Investire invece ha senso.

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Investire non è rischioso

Un luogo comune dice che investire è rischioso e per questo la gente si limita a risparmiare o a mettere i soldi con il “rendimento sicuro”. Ma hai visto come l’inflazione intrinseca delle valute significa che perdere soldi risparmiando non è un rischio, ma una certezza.

E perdere soldi investendo?

Facciamo un paragone: diresti che guidare la macchina è rischioso? E’ rischioso se la guidi bendato, schiacciando l’acceleratore, senza preoccuparti delle altre auto. Ma tu guideresti mai cosi’?

Ovviamente no.

Tu vai in auto con fiducia e tranquillamente perché – anche se si può morire in automobile – sai come controllare il rischio. Sai come si guida un’auto, come ci si destreggia nel traffico, come andare veloce, ma in relativa sicurezza, in autostrada. Hai studiato, hai fatto pratica, hai imparato e oggi guidi senza nemmeno pensarci.

Quindi compi un’attività che intrinsecamente ha del rischio mortale, controllando così bene il rischio che neppure più ci pensi.

La stessa identica cosa puoi farla con gli investimenti. Devi studiare, devi capire, devi fare pratica. Devi anche andare a sbattere qualche volta, come succede con le auto (ora sai che non puoi fare quella curva in quinta!).

Inizialmente sarai iperprudente e andrai piano, poi capirai come funziona e acquisterai fiducia e potrai investire con rendimenti e rischi maggiori. Che comunque, saprai sempre controllare. Il rischio è ok, perché porta alti profitti: il segreto è la comprensione e la gestione del rischio.

Come non andresti in auto sempre in prima a 20 km/h oppure addirittura fermo, senza mettere in moto (non vai da nessuna parte e la macchina si rovina), così anche per gli investimenti, non ha senso che investi in BOT e CCT o metti i soldi sul Conto Arancio.

I soldi sono come l’acqua, non devono ristagnare altrimenti si rovinano. Devono fluire per poter aumentare il loro volume ed essere sempre belli freschi.

E quindi ora sai che le cose, nella realtà, funzionano al contrario di quello che pensa la gente: risparmiare fa perdere soldi e investire li fa guadagnare.

Ma si sa, la gente non ha idea di come si può diventare finanziariamente libera: non frequenta i miei seminari e non legge, come invece fai tu, questo blog.

Al prossimo appuntamento con la tua libertà finanziaria,

Alfio Bardolla

I soldi fanno la felicità, il videocorso per imparare la psicologia della ricchezza

Hai un tuo budget? Lo rispetti?

La maggior parte delle persone non ce l’ha. E direi tutte le persone con problemi di soldi non ce l’hanno.

O, se ce l’hanno, hanno un “deficit budget” e non un “surplus budget” e questo è il problema.

Suona familiare? Vediamo.

Il budget è semplicemente un piano

Immagino che non costruiresti una casa senza un piano scritto e ben definito. Un piano che tenga conto delle necessità di costruzione e coordini spese e risorse.

Eppure, la maggior parte delle persone, non ha un budget. Al massimo ha un’idea di quanto spende e, più verosimilmente, di quanto guadagna. Ma questa mancanza di un budget è proprio il problema principale.

Perché se non hai chiaro quanto entra e quanto esce, come puoi sapere cosa devi fare?

“Io il budget ce l’ho, ma sono sempre in bolletta”.

Quando parlo di questo argomento, al seminario “I soldi fanno la felicità” oppure durante le coach personali che faccio, spesso le persone mi rispondono così.

La mia risposta è: perché hai un budget per restare povero.

E’ paradossale, se ci pensi. Se hai problemi di soldi perché non hai nessun budget allora ok, datti da fare, crea il tuo budget (del tipo giusto, vedi avanti) e rispettalo.

Ma quelli che hanno un budget ed è un budget per retare poveri? Se ci pensi è pazzesco. Eppure molte persone, che pure hanno pensato a queste cose e tengono un budget, fanno esattamente così.

Cosa è un budget per restare povero? E’ un Deficit Budget.

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Deficit Budget: il budget per restare poveri

Alla fine della fiera se uno è grasso è perché inserisce più calorie di quante ne spende. Analogamente, se uno è povero lo è perché spende più di quanto guadagna.

Il che può significare o che guadagna troppo poco o che spende troppo.

Un mio cliente di coach guadagnava circa 50.000 Euro al mese e ne spendeva circa 60.000. Era povero, ma con un altissimo tenore di vita (quando gli ho detto di levare un po’ di spese mi ha risposto “Eh, guarda che sono proprio al minimo, meno di così…”).

Ma ovviamente ci sono molte più persone che invece guadagnano poco e si trovano a spendere tutto quello che guadagnano e magari a chiedere anche dei prestiti “per tirare avanti”. E’ la sindrome della terza settimana di cui oggi si parla.

Queste persone hanno un deficit budget non perché spendono troppo (magari anche in certi casi), ma perché guadagnano troppo poco.

Ma non si rendono conto del problema e cercano di “spendere meno”, andando al discount, rinunciando ai divertimenti, vivendo una vita di rinunce e povertà.

Ma non è spendendo meno che risolvete il problema.

E questo lo capite molto bene con la regola regola dell’Uomo più ricco di Babilonia, un libro sull’educazione finanziaria che ti invito a leggere.

La regola dice: prima paga te stesso.

Ovvero crea il tuo Surplus Budget.

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Surplus Budget: il budget per diventare ricchi

Prima paga te stesso. Pensaci un attimo.

Che significa? Significa che devi prendere una parte dei soldi che guadagni e metterli via per creare il tuo capitale che poi investirai. Per esempio il 10%, il 20%, il 30%.

Ogni entrata, la percentuale per te va messa da parte per te va via prima di ogni altra spesa. Perché sono soldi tuoi, indispensabili per la tua libertà finanziaria.

E se dico prima di ogni altra spesa, intendo prima di ogni altra spesa.

Prima del cibo. Prima dell’affitto o del mutuo (stai paganto un mutuo nella casa dove vivi? Leggi perché è un errore). Prima dei figli. Prima dei vestiti. Prima delle tasse. Prima di tutto!

Prendi quel 20% del tuo reddito e mettilo via, costantemente. E poi paga quello che devi pagare con il resto.

Cosa ti porta questa operazione? Due immediati vantaggi:

• se stai buttando via soldi con spese superflue verranno facilmente eliminate
• se non ce la fai a pagare quello che devi pagare, devi guadagnare di più: era ora!

So che è controintuitivo, ma spesso le cose giuste lo sono. Scardinano abitudini che, anche quando sono dannose, sono comode.

L’abitudine è dire: “quando mi avanza qualcosa la metto via”. Non succede mai e il povero resta sempre più povero (“non mi avanza mai un centesimo a fine mese… al diavolo, mi faccio un regalo tanto lo pago con la carta…”)

La nuova abitudine è dire: “salvo questo X% ogni mese, indipendentemente dalle spese che ho, perché sto costruendo la mia arca della ricchezza.”

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Quando le persone si abituano a ragionare in termini di Surplus Budget, le cose cambiano.

Se il problema sono le spese superflue si elimineranno praticamente da sole, perché il piacere di creare il proprio capitale (che dovrai poi investire) sarà superiore a quello dato dal comprare “cose”. Le cose non possono essere paragonate alla libertà finanziaria.

E se il problema sono le entrate troppo basse, allora capirai che devi fare qualcosa. Non “risparmio”, ma “ora studio come posso guadagnare di più”.

Mi raccomando, non cercando un secondo lavoro, ma mettendo in pratica gli insegnamenti di questo blog e nei miei seminari: pensa a crearti un’attività (anche piccolissima, da qualche centinaio di euro al mese, per iniziare).

Al prossimo appuntamento con la tua libertà finanziaria,

Alfio Bardolla

I soldi fanno la felicità, il videocorso per imparare la psicologia della ricchezza

E così, senza sapere assolutamente nulla di concreto e oggettivo – al di là delle brochure patinate e incomprensibili e delle sedi ricche di marmi e minigonne – anche persone che magari hanno aziende e che sanno come guadagnare milioni, danno i loro soldi al Gatto e la Volpe.

Attenzione! Non dico che bisogna sempre rifiutare le opportunità di guadagno che ti vengono presentate: spesso funzionano.

Per esempio, i sistemi High Yield come quelli basati sul Forex che si trovano online, possono realmente darti dei ritorni molto, molto interessanti. Io stesso ho provato a investire qualcosa in uno di questi sistemi per vedere come funzionava.

Ho avuto gli interessi promessi – grazie alle oggettive potenzialità di ritorno dell’investimento del Forex – ma quello che non ho avuto e che non potrò mai avere è il controllo del rischio.

AB Forex il primo seminario in Italia che insegna a investire nel Forex, anche partendo da zero

Il problema non è correre il rischio, il problema è non capire il rischio

Per quanto sia alto il rendimento, non posso considerare un buon investimento dare dei soldi a degli sconosciuti, senza sapere come li moltiplicano. Il rischio è infinito, perché non posso fare nulla per impedire che quelli scappino con la cassa e con i miei soldi.

Attenzione: niente di diverso dal comprare Bond Argentina o Cirio e Parmalat. Chi ha investito e ha perso tutto non aveva modo di controllare, né di intervenire per proteggere i suoi soldi.

Hanno “giocato” e hanno perso, perché non conoscevano neanche le regole del gioco a cui stavano giocando.

Ma un investimento non è un gioco e non è il casinò

Se non capisci in cosa investi, quale è il meccanismo di creazione del valore, quale è il rischio di perdere tutto, in quali modi puoi limitare il rischio, tieni i soldi sotto il materasso.

Un investitore sa valutare il rischio e decidere su questa valutazione se investire o no.

Se il Gatto e la Volpe ti propongono di investire con rendimenti iperbolici e fanno leva sulla tua avidità, nessun problema: niente di male a essere avidi, basta che l’avidità non offuschi la tua capacità di valutazione del rischio e il tuo buon senso.

Il mio consiglio però è questo: impara a conoscere e a gestire il rischio.

E non puoi farlo se non hai conoscenze specifiche.

Se vuoi ottenere il 20, 30% al mese di rendimento sfruttando i grandissimi vantaggi del Forex, il mercato delle valute, il modo c’è: impara tu stesso a fare trading con il Forex .

Rispetto alle Opzioni, il tipo di trading che preferisco, il Forex ti permette di vedere risultati molto velocemente. E’ un tipo di trading semplice e veramente, dopo due giorni di seminario AB Forex puoi iniziare a fare le tue simulazioni.

Io raccomando sempre di effettuare un buon numero di trading simulato, almeno un centinaio, prima di metterci soldi veri. Ma detto questo, la maggior parte degli studenti che partecipano a AB Forex tornano a casa e possono subito vedere dei risultati.

Risultati ottenuti comunque dopo due giorni di seminario, dove si apprendono decine di nuovi concetti, dove bisogna metterci testa e anche cuore, dove bisogna reinventarsi una nuova identità.

Non è certo come iscriversi su un sito, versare dei soldi e attendere che ti paghino gli interessi.

Questo è il metodo di Pinocchio che ha dato i soldi al Gatto e alla Volpe fidandosi delle loro promesse e ha perso i suoi zecchini e la sua vita.

Al prossimo appuntamento con la tua libertà finanziaria,

Alfio Bardolla

AB Forex il primo seminario in Italia che insegna a investire nel Forex, anche partendo da zero

Forse una domanda più utile dovrebbe essere: perchè i poveri e la classe media continuano ad avere problemi di denaro?

Nella risposta a questa domanda sta la risposta alla domanda del titolo.

Tu sapresti rispondere?
Una delle ragioni perché i poveri e la classe media continuano ad avere problemi di soldi è che lavorano per i soldi e per uno stipendio.

Se hai frequentato i miei corsi e letto i miei libri questo concetto non ti è nuovo perchè lo ripeto spesso. E lo ripeto spesso perché è essenziale. E’ il vero salto concettuale per iniziare a creare la tua libertà finanziaria.

I ricchi costruiscono la loro casa, i poveri e la classe media costruiscono la casa del loro padrone

Il problema di lavorare per i soldi dello stipendio è che devi lavorare di più, più a lungo o avere aumenti di stipendio per avere più soldi. Ma c’è solo un numero limitato di ore nella giornata e, specie di questi tempi, è difficile ottenere un aumento di stipendio, no?

Invece i ricchi diventano sempre più ricchi perché lavorano per costruire o acquisire più attività.

Ti ricordo che – come spiego nel videocorso “I soldi fanno la felicità” – le attività sono tutte le cose che possiedi e che generano del cashflow positivo: appartamenti in affitto, business, siti Internet, prodotti e royalty.

I soldi fanno la felicità, il videocorso per imparare le strategie della ricchezza e acquisire la libertà finanziaria

Capisci la grande differenza?

In un caso – poveri e classe media = stipendio – lavori lavori lavori ma oltre a un certo limite non puoi andare, è un problema di ore della giornata, di tua capacità fisica e mentale e di vincoli di mercato.

Nell’altro caso – ricchi = attività -  lavori per aggiungere costantemente nuove entrate che si sommano alle precedenti. Immagina se ogni mese che vai al lavoro da dipendente aggiungi un nuovo stipendio.

Sì perché non si tratta di lavorare di più, rispetto a quanto lavora un dipendente che si dà da fare per guadagnare di più. Certo, un imprenditore non lavora poco, ma ama lavorare. Ama lavorare perché vede che il suo lavoro costruisce la sua casa.

Immagina due muratori: uno lavora tutto il giorno come dipendente per costruire la casa di un cliente della sua azienda. L’altro lavora tutto il giorno per costruire la sua casa. Secondo te chi lavora con maggior piacere?

Quali obiettivi hanno i ricchi?

Da quanto detto sopra capisci bene che gli obiettivi dei ricchi non sono l’aumento di stipendio, le ferie o conservare il posto.

Gli obiettivi che i ricchi si danno a inizio anno sono relative ad aggiungere attività ai loro possedimenti.

Tutte le persone ricche definiscono chiaramente obiettivi e devi imparare a farlo anche tu. Ho scritto un articolo su questo argomento.

Come vedi non ci può essere competizione, il sistema dei ricchi è per forza vincente su quello dei poveri e della classe media.

E come fanno i ricchi a creare continuamente nuove attività? Qui sta l’essenza della libertà finanziaria, direi.

I ricchi affrontano e risolvono continuamente nuovi problemi. Questo li porta ad accrescere il loro bagaglio di conoscenze e allargare la loro mente e la loro educazione finanziaria.

Più grossi sono i problemi che risolvi, più il mondo ti premierà con danaro.

Ti faccio un esempio.

Se per comprare casa vai nell’agenzia sotto casa e scegli dal loro catalogo troverai forse la casa dei tuoi sogni, ma difficilmente farai un affare. Ma se ti metti studiare i giornalini, a girare per la città, a partecipare alle aste, magari a fare uno stralcio, allora sì che troverai l’affare.

Nel primo caso non hai risolto alcun problema: sei andato all’agenzia, vai in banca, prendi il mutuo… e sei prigioniero per il resto della vita.

Nel secondo caso hai risolto un sacco di problemi: hai cercato un immobile con determinate caratteristiche, l’hai trovato, hai trattato, magari hai convinto Piero a prestarti i soldi. E hai acquistato un immobile che, se rivenduto, ti creerà del denaro.

Un altro esempio? Vai al lavoro, timbri il cartellino e qualcuno ti dice cosa fare, tu lo fai e alla fine del mese ricevi dei soldi.

Oppure sei tu che ti crei il lavoro – magari frequenti il mio seminario A Scuola di Business - decidi tu quali cose fare e guidi altre persone a farle. E alla fine del mese o dell’anno guadagni 10, 100, 1000 volte più che da dipendente.

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Morale: i ricchi diventano sempre più ricchi perché creano costantemente attività che fanno crescere continuamente il loro cashflow. E creando attività risolvono problemi alle altre persone e per questo il mercato li premia.

Le altre pesone sono i poveri e la classe media, che aspirano a lavorare per i ricchi per lo stipendio a fine mese.

Tu, chi vuoi essere?

Al prossimo appuntamento con la tua libertà finanziaria,

Alfio Bardolla

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Dipende se sei una persona povera, se appartieni al ceto medio o se sei un ricco. Sì, anche i ricchi hanno problemi di soldi. E i poveri guardano nel posto sbagliato per risolvere i loro problemi. Mentre la classe media crea i suoi problemi.

Confuso? Vediamo insieme.

I poveri sono “vittime dei soldi”

I poveri, come spiego nel videocorso “I soldi fanno la felicità” sono persone che spendono tutte le loro entrate e anche di più di quanto guadagnano.

Può essere povero anche uno che guadagna 100.000 euro al mese se ne spende 110.000. Ma in generale i poveri guadagnano poco e non arrivano alla fine del mese. Perchè?

I poveri vedono i problemi di soldi solo come problemi. Pensano che se avranno più soldi avranno risolto i loro problemi.

Ma non si rendono conto che non è la mancanza di soldi il problema. Il problema è il loro atteggiamento nei confronti dei soldi. E’ il loro atteggiamento che crea problemi di soldi, non il contrario.

Quale atteggiamento? L’incapacità di risolvere o la voglia di evitare i problemi che li rendono poveri non fa altro che prolungare la presenza dei problemi e li rende sempre più grandi.

E i poveri diventano sempre più poveri.

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La classe media è “prigioniera dei soldi”

Chi vive nella classe media invece di non affrontare i problemi e risolverli, come fa il povero, pensa che può essere più furbo dei soldi. Pensa che se ottiene una laurea e un buon posto tutto si sistema.

Magari ha un buon stipendio o magari anche due buoni stipendi. Ma una grossa fetta se ne va per il mutuo della casa dove vive, poi c’e’ il prestito per l’auto, per i mobili, per il televisore al plasma e magari anche uno per le vacanze.

E così chi appartiene alla classe media si ritrova “prigioniero dei soldi”.

Ovvero intrappolato finanziariamente: ha conti da pagare e non ha l’intelligenza finanziaria per crearsi attività e quindi una libertà finanziaria. E’ costretto a correre, correre, correre nella terribile ruota dei criceti.

E quel che è peggio è che pensa di essere più in gamba di chi ha soldi. Magari ha studiato di più, sa molto di più del “macellaio con i rotolo di banconote”, ma non sa niente di come funzionano i soldi. E quindi preferisce cercare un’illusoria sicurezza finanziaria (stipendio, casa di proprietà, investimenti tranquilli e gestiti da altri) anzichè imparare come diventare finanziariamente libero.

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I ricchi sono “amici dei soldi”

Le persone ricche hanno imparato  a guardare in faccia i problemi di soldi e a risolverli.

E hanno imparato che i problemi di soldi sono sempre, sempre un’opportunità di accrescere la loro intelligenza finanziaria.

Se una persona ricca non sa come risolvere un problema di soldi, non scappa, ma decide di affrontarlo e risolverlo. E aggiunge non solo più ricchezza in soldi, ma anche più capacità di generare ricchezza.

Ecco perché il ricco accetta di buon grado i problemi di soldi – contrariamente al povero e alla classe media – perché sa che sono proprio i problemi che, una volta risolti, lo renderanno più ricco, sicuro e libero finanziariamente.

Quindi, come vedi, è una questione di punti di vista. Se oggi hai problemi di soldi, domandati come vuoi affrontarli:

• vuoi lamentarti come fa il povero?
• vuoi ignorarli come fa la classe media?
• vuoi affrontarli come fa il ricco?

Praticamente tutte le persone ricche – ed è successo anche a me – si sono trovate almeno una volta senza un soldo, sommerse dai debiti, con tutto che sembrava andare male. Ed è stato proprio quel momento, quel toccare il fondo che per alcuni, è stato il modo per tornare su, verso la ricchezza.

Ama i tuoi problemi, perché loro ti aiuteranno a diventare migliore.

Al prossimo appuntamento con la tua libertà finanziaria,

Alfio Bardolla

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